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    個人碳賬戶要叫好又叫座

    商業銀行推出個人“碳賬戶”,有助于進一步豐富和拓展自身金融服務場景。個人“碳賬戶”行穩致遠,仍需多方發力。

      近段時間以來,包括浦發銀行、中信銀行、建設銀行等在內,部分商業銀行探索推出了“碳賬戶”。從目前實踐看,與“碳賬戶”有關的產品和服務大致上有兩類,一類是企業“碳賬戶”,一類是個人“碳賬戶”。

      在企業“碳賬戶”下,企業辦理綠色信貸、綠色債券等業務,可形成對應的碳積分。個人“碳賬戶”,則可與相應的金融服務掛鉤,在額度、利率、期限、流程等方面享有一定優惠。相比企業,個人碳金融總體規模較小,但示范意義較大。

      對于商業銀行來說,推出個人“碳賬戶”具有三方面積極意義。一是有助于提高全面綠色消費意識?!疤假~戶”作為工具,將用戶生活場景中的碳減排行為換算為銀行賬戶中的積分,積分累計到一定數量可用于換取相應權益,引導用戶養成綠色低碳的生活消費習慣,增強全社會節能減排、綠色發展的意識。

      二是有助于銀行業綠色低碳發展?!疤假~戶”作為載體,探索商業銀行金融業務碳減排核算可計量、可驗證,在引導用戶的同時將對銀行形成約束,進而促進銀行逐步降低碳排放,使各類經營管理行為更綠色低碳。

      三是有助于拓展金融服務場景?!疤假~戶”作為入口,與相應的金融服務權益掛鉤,吸引用戶歸集相應的金融業務和行為數據,開拓用戶營銷服務的新場景,掌握用戶與碳減排相關行為數據,還將使銀行更好地了解客戶。

      總之,作為一種金融服務創新,商業銀行推出個人“碳賬戶”,將金融服務與用戶行為在碳減排目標下進行鏈接,既有助于在全社會宣導綠色低碳理念,也有助于進一步豐富和拓展自身金融服務場景。

      但是,銀行個人“碳賬戶”尚處于探索起步階段,實踐中還存在一些不足。比如,“碳賬戶”如何開立尚無相應的制度辦法可以依照;碳減排行為如何計量并轉換為“碳賬戶”積分,缺乏具體標準;“碳賬戶”在小范圍試點,尚未被社會公眾所了解和接受,等等。

      在我國加快邁向碳達峰、碳中和目標的背景下,應采取進一步措施,完善與個人“碳賬戶”相關的制度安排,鼓勵商業銀行與社會公眾更多參與到碳減排行動中來,進而加快構建面向全社會的碳普惠體系。

      讓個人“碳賬戶”行穩致遠,需要多方發力。金融管理部門適時制定銀行個人“碳賬戶”相關制度,嘗試推出銀行個人“碳賬戶”全國團體標準,為銀行業發展“碳賬戶”提供支持和參考。商業銀行應進一步豐富個人“碳賬戶”相關應用,將用戶衣食住行用等多種場景納入,并匹配盡量多樣的金融服務權益,讓“碳賬戶”既叫好又叫座。此外,還要加大宣傳推廣力度,持續向全社會普及“碳賬戶”的作用和權益,吸引和鼓勵更多公眾參與,形成規模效應和口碑效應。

      (作者系秦農銀行首席研究員)

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